هل أحتاج إلى ضامن للحصول على قرض العمل الخاص؟

كتب بواسطة: احمد سالم | نشر في

قروض العمل الحر تتطلب كفيلاً يمنح بنك التنمية الاجتماعية قروض العمل الحر بمبالغ تتراوح بين 20,000 ريال سعودي إلى 120,000 ريال سعودي، بشروط معينة، ولذلك هل هو قرض عمل حر أم لا يتم توضيح ذلك عبر هذا المقال، وهل يشترط وجود كفيل أم لا؟

هل أحتاج إلى ضامن للحصول على قرض العمل الخاص؟

يشترط وجود كفيل إذا كان المتقدم للحصول على قرض العمل الحر يعمل في القطاع الخاص أو عاطل عن العمل، أما الكفيل فهو مطلوب للموظفين الحكوميين سواء المتقاعدين أو العاملين إذا لم يكن لديهم التزامات مالية ولا حاجة للأشخاص يجب أن يغطي ضمان القرض ما لا يقل عن 40% من راتبه.

إقرأ ايضاً:كيفية استخراج تصريح العمل في الكويت خطوات الاستعلام عن المستحقات التأمينية في السعودية ما الفرق بين يوم التاسيس والوطني؟!لمن تمنح بطاقة التميز الراجحي وكيف اعرف اني من عملاء التميز؟!

شروط كفيل قرض العمل الحر

يجب على كفيل قرض العمل الحر في السعودية أن يحقق الشروط التالية:

يجب أن يكون الكفيل موظفاً في القطاع الحكومي في السعودية.
لا تزيد التزامات الكفيل عن 40% من قيمة الراتب الشهري.
يجب على الكفيل تغطية الضمانات الخاصة بالقرض.
يجب أن يكون المتقدم للحصول على القرض سعودي الجنسية من أب وأم سعوديين.
أن يكون عمر المتقدم بين 18 و60 عامًا.
يشترط أن يكون مرتب المتقدم أقل من 14 ألف ريال شهريًا.
ينبغي أن يكون المتقدم حاملًا لوثيقة عمل حر مُحررة من وزارة الموارد البشرية والتنمية الاجتماعية للحصول على القرض.
يسمح الحد الأدنى للدخل للمتقدم بالحصول على قيمة القرض لضمان سداده بجدية خلال الفترة المحددة.
يجب الحصول على ترخيص مزاولة نشاط إدارة المركبات.
يُشترط أن يكون الوضع المالي للكفيل قادرًا على الحصول على القرض والتزامه بسداد قيمته من راتبه في حالة التأخر في السداد.
يجب وجود وظيفة ثابتة لدى المتقدم وألا يكون عاطلاً عن العمل.
يتوجب الحصول على موافقة البنك بعد فحص جميع الأوراق والمستندات الائتمانية للكفيل.
يجب أن يكون الضمان معادلًا لقيمة القرض المستحق أو أكبر منه.

متى يحتاج قرض العمل الحر إلى كفيل

يعتبر شرط وجود الكفيل إلزامي عند التقدم بطلب الحصول على قرض العمل الحر في السعودية في حال كان المتقدم عاطلاً عن العمل أو موظفاً في القطاع الخاص، ولا يحتاج المتقدم إلى وجود كفيل في حال كان موظفاً أو متقاعداً من القطاع الحكومي.

كيفية التقديم على قرض العمل الحر

يمكنك اتباع الخطوات التالية لتقديم طلب الحصول على قرض العمل الحر عبر الإنترنت:

قم بزيارة الموقع الرسمي لبنك التنمية الاجتماعية.
انقر على الرمز الوطني الموحد، ثم اضغط على "تسجيل الدخول" وأدخل اسم المستخدم وكلمة المرور.
بعد ذلك، انقر على "طلب قرض" من البنك واختر "قسم التمويل النقدي" واطلع على كافة الأحكام والشروط المتعلقة بالقرض.
اضغط على "تقديم طلب لقرض جديد".
يُمكنك تقديم الوثائق والمستندات المطلوبة، وبعد الموافقة على القرض ستتلقى إشعاراً عبر رسالة نصية على هاتفك المحمول.

تكاليف الرسوم الإدارية لقرض الكفيل الذي يعمل لحسابه الخاص

سيخضع الكفيل لرسوم إدارة البنك المتعلقة بإجراءات الحصول على القرض فقط في حالة تطبيق شروط كفيل القرض الذي يعمل لحسابه الخاص الموضحة أدناه:

إذا كان المستفيد من صناديق العمل الحر مسجلاً في نظام الضمان الاجتماعي أو نظام الإعاقة، فيجب دفع رسوم إدارية مخفضة (تقدر بـ 4500 ريال).
إذا كان طالب القرض (طالب، عاطل عن العمل، متقاعد، ربة منزل، سائق سيارة أجرة، موظف بعقد) أو أقل من 24 سنة بافتراض 6,750 ريال كرسوم إدارية.
إذا كان مقدم الطلب يعمل بشكل مستمر براتب ثابت في إحدى المهن المعتمدة سيكون هناك رسوم إدارية قدرها 9000 ريال.
ومن المفهوم أنه سيتم خصم هذه التكاليف في جميع الأحوال من المبلغ الممنوح كقرض مالي للأشخاص العاملين لحسابهم الخاص.

الأشخاص المستحقين للحصول على قرض للعمل الحر

يعرض بنك التسليف الموافقة على منح قروض خاصة بالأعمال الحرة للحالات التالية:

العاطل عن العمل أو ربة المنزل: بشرط وجود كفيل حكومي له أو شركة حكومية معتمدة لدى البنك المانح للقرض، على أن تكون التزاماتهم أقل من 40% من قيمة القرض الممنوح.
موظفي القطاع الخاص: يشترط أن يكونوا مكفولين من إحدى الجهات الحكومية أو شركة معتمدة لدى البنك وأن تكون التزاماتهم أقل من 40%.
المتقاعدون: يمكنهم التقديم في برنامج تمويل العمل الحر على أن تكون التزاماتهم أقل من 20%.
الموظف الحكومي: يُمكن للموظف الحكومي بالقطاع العسكري أو المدني التقديم على قرض لدى البنك على أن لا تتجاوز إجمالي التزاماته 39%.

مميزات تمويل العمل الحر

تمويل طويل الأجل يمتد حتى 40 شهراً بالإضافة للمميزات التالية:

فرصة للحصول على تمويل كبير يبلغ حتى 120 ألف ريال سعودي.
خطط سداد بسيطة ومرنة، غالباً ما تكون شهرية.
رسوم إدارية بسيطة لا تزيد عن 9000 ريال سعودي.
تقليل معدلات البطالة وإتاحة فرص العمل الحر للشباب.
تقليل الاعتماد على الوظائف في القطاع الحكومي.
تقليل القروض غير الرسمية خارج البنوك والتي تتم بين الأفراد ومنها الحد من عمليات الاحتيال.
تحسين المستوى المعيشي للمواطنين السعوديين.
تمكين المستحقين للحصول على تمويل للعمل الحر من الاعتماد على مصادر دخل متعددة لتحسين الوضع الاجتماعي.

اقرأ ايضاً

​​​​​​​ هل أحتاج إلى ضامن للحصول على قرض العمل الخاص؟